Zakaj rezerva sploh obstaja
Finančna rezerva ni denar, ki naj bi kaj zaslužil. Njena naloga je, da vas obvaruje pred slabimi odločitvami v slabem trenutku — pred prodajo naložb ob padcu trga ali najemom dragega kredita zaradi okvarjenega avta.
Koliko je dovolj?
Izhodišče je tri do šest mesečnih stroškov. Pomembno: stroškov, ne plače. Če mesečno porabite 1.400 €, govorimo o 4.200 do 8.400 €.
- 3 mesece — stabilna redna zaposlitev, dva dohodka v gospodinjstvu, brez vzdrževanih članov.
- 6 mesecev — en dohodek, otroci, kredit ali manj stabilna panoga.
- 9–12 mesecev — samozaposleni in podjetniki z nihajočimi prihodki.
Kje naj denar leži
Rezerva mora biti dostopna v nekaj dneh in ne sme nihati v vrednosti. To v praksi pomeni varčevalni račun ali depozit z odpovednim rokom — ne pa delniški skladi, kripto ali nepremičnina.
Izgubljeni donos je cena za mirno spanje. In ker gre za razmeroma majhen del premoženja, je ta cena nizka.
Pogosta napaka: prevelika rezerva
Nekateri gredo v drugo skrajnost in držijo dvo- ali triletno porabo na računu. Ta denar zaradi inflacije vsako leto izgublja kupno moč. Ko je rezerva postavljena, naj presežek dobi drugo nalogo.
Kako jo zgraditi
Najbolj deluje avtomatizacija: trajnik na dan plače na ločen račun, ki ga ne vidite ob vsakodnevnem nakupovanju. Tudi 100 € mesečno pomeni v dveh letih 2.400 € — in to je za večino ljudi razlika med krizo in nevšečnostjo.
Imate vprašanje o svoji situaciji? Splošni nasveti so izhodišče, odločitve pa so vedno osebne. Na brezplačnem posvetu pogledava konkretno vašo sliko.